Kreditrechner: So berechnest du deinen Ratenkredit

Kredithöhe, Laufzeit, Zinsen, Tilgung: Ratenkredite und deren Kosten hängen von vielen Faktoren ab. Ein Kreditrechner hilft, die Raten sowie die Gesamtkosten zu verschiedenen Laufzeiten und Zinsen zu berechnen.

Kreditrechner

Kredithöhe

Laufzeit

Nominalzins

Geschätzte monatliche Kosten

Selbst wenn man die Konditionen des Darlehens noch nicht kennt, ist es hilfreich, verschiedene Konditionen und Szenarien durchzuspielen. Die monatlichen Kosten und die Gesamtkosten verhalten sich zum Beispiel bei Anpassung der Laufzeit gegenläufig.

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Beachte eine ungefähre Berechnung handelt, die geringfügig von dem Ihnen tatsächlich gewährten Kredit abweichen kann.

Die Durchführung unseres Vergleichs hat keinerlei Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Laufzeit, Zins und Kosten

Wer sich für eine längere Laufzeit entscheidet, reduziert die monatlichen Kosten und erhöht zugleich die Gesamtkosten, da man über einen längeren Zeitraum Zinsen entrichten muss. Je nach Zinssatz und Kreditbetrag können so substanzielle Unterschiede entstehen.

Verhältnis Laufzeit zu Kosten

Die Laufzeit eines jeden Ratenkredits hat genauso wie der Zins einen direkten Einfluss auf die Kosten des Darlehens. Besonders bei langen Laufzeiten, bewegen sich die monatlichen Kosten und die Gesamtkosten immer weiter auseinander. Ein hoher Zinssatz verstärkt diesen Effekt zusätzlich.

Auch wenn die niedrigen Monatsraten bei einer längeren Laufzeiten verlockend sind, haben diese in Wirklichkeit einen gegenteiligen Effekt auf die Gesamtkosten. Eine längere Rückzahlungsfrist bedeutet faktisch mehr Zins- und Gebührenzahlungen.

Eine allgemein gültige Faustregel zur Ratenhöhe gibt es nicht. Mit einem guten Einkommen, kann man einen größeren Anteil dessen für die Tilgung aufwenden, da ein verhältnismäßig größerer Puffer bestehen bleibt.

Wer jedoch bei der Kreditaufnahme bereits knapp bei Kasse ist, wäre mit einer längeren Laufzeit zu niedrigeren monatlichen Raten besser beraten. Zwar erhöhen sich so die Gesamtkosten, allerdings reduziert man das Risiko, von unerwarteten Kosten finanziell aus der Bahn geworfen zu werden.

Letztlich musst du das das Risiko selbst abwägen, insbesondere wie lang du dieses tragen möchtest. Beachte, dass eine hohe monatliche Kostenbelastung ein nicht zu unterschätzender Stressfaktor ist.

Zinsen

Mit dem Kreditrechner kann man auch verschiedene Zins-Szenarien durchspielen. So bekommt man im Voraus eine Vorstellung davon, welche Zinsen man sich leisten kann, womit man wiederum Kreditangebote besser einordnen und vergleichen kann.

Achte außerdem darauf, immer den effektiven Jahreszins zum Vergleich heranzuziehen. Dieser enthält – im Gegensatz zum nominalen Zins – jegliche Gebühren und bildet somit die tatsächlichen anfallenden Kosten ab.

Kredite vergleichen

Ein wichtiger Teil der Kreditberechnung ist der Vergleich und die Berechnung der Kreditzinsen. Je niedriger der Zinssatz, desto günstiger der Kredit. Welchen Zins man letztendlich bekommt, hängt von der individuellen Bonität, also der Zahlungsfähigkeit ab.

Wie hoch dieser ausfällt, erfährt man allerdings erst im Rahmen einer Kreditanfrage bzw. der Konditionsanfrage. Nur letztere ist garantiert Schufa-neutral.

Wenn du also herausfinden möchtest, welchen Zinssatz du bekommen würdest, solltest du am besten mindestens drei Konditionsanfragen über den selben Betrag und die selbe Laufzeit stellen.

Vergleichsplattformen wie z.B. Smava vereinfachen diesen Prozess enorm, da eine Konditionsanfrage direkt an alle relevanten Partnerbanken weitergeleitet wird – und dir deren Angebote dann gesammelt unterbreitet werden.

Wenn du ohne Zweifel sicherstellen möchtest, dass du den bestmöglichen Zinssatz bekommst, empfehlen wir dir, mehrere Vergleichsportale parallel zu nutzen.

Achte nur unbedingt darauf, ausschließlich Schufa-neutrale Konditionsanfragen zu stellen.Eine reguläre Kreditanfrage wird der Schufa gemeldet, was kurzfristig deinen Score senken kann.

Die besten Kreditvermittler

EffektivzinsspanneKreditspanneLaufzeit

Targobank	3,49 - 10,99 %
Santander	2,99 - 11,98 %
Bank of Scotland	4,89 - 6,99 %
Deutsche Bank	3,25 - 11,74 %
Maxxkredit	3,49 - 11,99 %
Verifiziert 28. April 2025

Häufige Fragen zur Berechnung von Kreditkosten