Schnellkredit ohne SCHUFA

Ein Schnellkredit ist genau das, was der Name verspricht: Ein Kredit der schnell aufgenommen und ausgezahlt werden kann. Dank digitalen Vergabeprozessen können solche Darlehen innerhalb von 24 Stunden vergeben werden.

Bezüglich der SCHUFA ist es wichtig zu verstehen, dass nur die Kreditanfrage SCHUFA-neutral ist. Für die Kreditvergabe führt jeder seriöse Kreditanbieter, der in Deutschland operiert, eine Bonitätsabfrage bei der SCHUFA durch.

Einen Schnellkredit ohne SCHUFA gibt es in Deutschland folglich nicht.

Einige Kreditgeber haben jedoch tolerantere Vergabekriterien für Kreditanfragen mit einem negativen SCHUFA-Score. Ob du diese Anbieter, die Geschwindigkeit oder die bestmöglichen Kreditkonditionen priorisierst, kannst nur du entscheiden. Dieser Artikel hilft dir dabei.

Was ist ein Schnellkredit ohne SCHUFA?

Bei einem Schnellkredit ohne SCHUFA handelt es sich entweder um einen Online-Kredit, der ohne SCHUFA-neutral angefragt werden kann, oder um einen Schweizer Kredit. Letzterer wird jedoch von keinem Anbieter schnell ausgezahlt und ist auch sonst keine besonders gute Alternative.

"Ohne SCHUFA" ist aufgrund der hohen Nachfrage und Dringlichkeit von Kreditnehmern mit schlechter Bonität ein Marketingbegriff für Kredite geworden, die (womöglich) auch an Personen mit negativer SCHUFA-Bewertung vergeben werden. Eine Garantie dafür gibt es allerdings nicht.

Der Begriff des Schnellkredits ist keine eigene Kreditkategorie, genauso wenig wie die häufig synonym verwendeten Bezeichnungen Sofort-Kredit, Blitzkredit oder Eilkredit. Stattdessen werden in den allermeisten Fällen online verfügbare Ratenkredite mit kurzen Bearbeitungszeiten angeboten bzw. vermittelt.

Meide Kreditanbieter die:

Keine Bonitätsprüfung durchführen | kein vollständiges Impressum haben | Vorabgebühren oder Bearbeitungskosten verlangen | zum schnellen Abschluss drängen | Kreditzusage garantieren | den effektiven Jahreszins nicht klar ausweisen

Wie beantragt man einen Schnellkredit "ohne SCHUFA"?

Die Kreditvergabe eines Schnellkredits läuft online ab. Die Reihenfolge kann je nach Bank bzw. Kreditvermittlung etwas variieren, aber grundsätzlich sind die Schritte immer die selben:

Kreditanfrage (SCHUFA-neutral)

Zunächst gibst du direkt beim Kreditgeber oder bei einer Kreditvermittlung den gewüschten Kreditbetrag, die Laufzeit und die üblichen persönlichen Daten an.

Bei einer Kreditvermittlung bekommst du eine Auswahl an Kreditangeboten von Partnerbanken, die den Anforderungen am besten entsprechen. Achte in jedem Fall darauf, dass die Anfrage SCHUFA-neutral ist.

Identitätsprüfung

Die Identifikation wird online mit Verifikationsdiensten wie VideoIdent oder SofortIdent durchgeführt. Damit sparst du dir den Weg in die Filiale. Alternativ musst du Identitätsdokumente wie etwa deinen Personalausweis digital hochladen.

Bonitätsprüfung

Unabhängig davon, ob ein Kredit "ohne SCHUFA", "trotz SCHUFA" oder jeglicher anderer Variation ausgeschrieben wird, findet an dieser Stelle eine erste Bonitätsprüfung statt. Diese wird auf einem von zwei Wegen oder durch eine Kombination der beiden durchgeführt:

Kontoblick

Durch einen lizenzierten Dienstleister wird die Transaktionshistorie auf deinem Konto analysiert, um Einnahmen, Ausgaben und dein Zahlungsverhalten zu bewerten.

Das Verfahren erfolgt digital und innerhalb weniger Minuten, was bei einigen Anbietern eine direkte Zusage ermöglicht.

Dokument-Upload

Einkommensnachweise, Kontoauszüge und ggf. Steuerauszüge sowie Nachweise über bestehende Kredite musst du in digitaler Form hochladen. Das ist vergleichsweise merklich aufwändiger und die manuelle Prüfung seitens des Kreditgebers dauert ebenfalls länger, als beim Kontoblick.

Kreditantrag

Sobald alle benötigten Informationen zur Zahlungsfähigkeit eingegangen sind, kannst du nun einen Kreditantrag stellen. Dieser wird elektronisch übermittelt, was seitens der Bank wiederum die zweite Bonitätsprüfung in Form einer SCHUFA-Abfrage einleitet.

Kreditabschluss und -auszahlung

Du bekommst ein finales Kreditangebot, das du nur noch unterschreiben musst. Das klappt bei Anbietern der meisten Online-Kredite per digitaler Signatur, manche akzeptieren aber auch den (deutlich langsameren) Ausdruck auf dem Postweg.

Hiermit hast du dann erfolgreich den Kredit abgeschlossen und solltest innerhalb der nächsten 48 Stunden das Geld auf deinem Konto haben.

SCHUFA-Neutralität

SCHUFA-neutral ist wenn dann nur die Kreditanfrage, niemals der Kreditantrag. Wer mehrere konkrete Kreditangebote einholen und ggf. vergleichen möchte, sollte nach SCHUFA-neutralen Konditionsanfragen, statt Kreditanfragen suchen.

Für wen lohnt sich ein Schnellkredit "ohne SCHUFA"?

Die Antwort auf diese Frage hängt davon ab, ob es darum geht, mehrere Schnellkredite SCHUFA-neutral zu vergleichen oder möglichst schnell einen Kredit trotz negativem SCHUFA-Score zu bekommen.

Der Verwendungszweck ist in der Regel nicht vorgegeben. Du kannst einen Schnellkredit in der Regel frei nutzen, es sei denn, es wird vom Kreditgeber ein Verwendungszweck vorgegeben.

SCHUFA-neutraler Schnellkredit

Wer schnell Geld benötigt, aber auch die bestmöglichen Konditionen finden möchte, ohne dass die SCHUFA davon erfährt, kann gezielt nach Schnellkrediten suchen, die sich SCHUFA-neutral abfragen lassen. So bleibt der SCHUFA-Score unangetastet und mit ein wenig Zeitinvestition, können unnötig hohe Zinskosten vermieden werden.

Schnellkredit trotz negativer SCHUFA

Wer darauf hofft, schnell einen Kredit aufzunehmen, ohne dass die SCHUFA davon erfährt, sollte seine Suche etwas anpassen. Jede lizensierte Bank kontaktiert früher oder später die SCHUFA im Prozess einer Kreditvergabe.

Darum empfiehlt es sich, die Suche auf Schnellkredite trotz negativer SCHUFA auszurichten. Einige etablierte und vertrauenswürdige Kreditgeber vergeben Darlehen auch bei schlechtem SCHUFA-Score.

Zeit vor Kosten

Für Berufstätige mit regelmäßigem Einkommen, die schlichtweg wenig Zeit haben und trotzdem einen kurzfristigen Finanzierungsbedarf haben, kann sich die Zeitersparnis eines Schnellkredits lohnen.

Plötzliche gesundheitlich bedingte Kosten sind beispielsweise ein absolut vertretbarer Grund, einen Sofortkredit aufzunehmen, selbst wenn man diese vielleicht noch ein paar Tage aufschieben könnte.

Abgelehnt

Studenten, Selbstständige und Existenzgründer*innen werden manchmal trotz Zahlungsfähigkeit von traditionellen Banken abgelehnt. Bei Anbietern von Schnellkrediten, die explizit für benachteiligte Gruppen ausgelegt sind, können die Chancen höher sein.

Vor- und Nachteile eines Schnellkredits "ohne SCHUFA"

Auch wenn die meisten Schnellkredite effektiv Ratenkredite sind, gibt es feine Unterschiede die je nach persönlicher Präferenz sowohl positiv als auch negativ ausfallen können.

Vorteile

• Zeitersparnis
  Die Auszahlung erfolgt bei den meisten Anbietern innerhalb von 48 Stunden nach Beantragung.
• Ortsunabhängigkeit
  Die Kreditaufnahme kann bequem von zuhause oder sogar mobil erledigt werden.
• Flexibilität
  Einfache, oft individuell gestaltbare Rückzahlungsbedingungen in Form von prozentualen Anteilen, großen Sondertilgungen oder Fixraten sind möglich.

Nachteile

• Höhere Zinsen
  Die schnellere Bearbeitungszeit schlägt sich meistens auf etwas höhere Zinsen aus.
• Begrenzte Kreditsummen
  Es werden vergleichsweise eher kleinere Beträge vergeben.
• Kurze Rückzahlungsfristen
  Kürzere Laufzeiten führen zu höheren monatlichen Raten, ergo einer höheren finanziellen Belastung.
• Keine Garantie
  Automatisierte Zusagen sind zwar schnell, aber auch nur vorläufig. Sie können vor Kreditabschluss wieder zurückgezogen werden - was Zeit und Nerven kostet.
• Böswillige Akteure
  Die Suche nach schnellen Krediten ohne SCHUFA zeugt von Dringlichkeit. Daher positionieren sich unseriöse Kreditanbietern bewusst.
• Mögliche Zusatzkosten
  Gebühren für Expressauszahlungen oder verlängerte Rückzahlungsfristen können anfallen.

4 Arten von Schnellkrediten "ohne SCHUFA"

Wer einen Kredit sucht, der schnell verfügbar ist, SCHUFA-neutral angefragt werden kann und gegebenenfalls auch bei negativem SCHUFA-Score vergeben wird, hat vier Möglichkeiten:

Online Kredite bei Vermittlungsplattformen

Tatsächlich bieten alle etablierten Kreditvermittlungs- bzw. Vergleichsplattformen SCHUFA-neutrale Kreditauskünfte für Schnellkredite an. Der Prozess kann variieren und unterschiedliche Partnerbanken werden auch unterschiedliche Angebote machen.

Wer allerdings in erstere Linie nach einem schnell verfügbaren Kredit ist und SCHUFA-neutral vergleichen möchte, ist mit diesem Weg gut beraten.

Kombiniert man das Angebot von mehreren Vermittlungsplattformen, lassen sich Kreditsummen von 100 bis 250.000 € und Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten realisieren. Die Auszahlung von Online-Krediten erfolgt bei den meisten Portalen zwischen 24 und 48 Stunden.

Kleinkredite

Wenn der Finanzierungsbedarf nicht sonderlich hoch ist, kann man mit einem Kleinkredit - bzw. einem Minikredit - zwei Fliegen mit einer Klappe schlagen. Kleinkredite sind nämlich sowohl online und daher schnell verfügbar, als auch toleranter gegenüber schlechten SCHUFA-Scores.

Konkret kannst du typischerweise mit Kreditsummen zwischen 100 und 10.000 € und Laufzeiten von 1 bis 120 Monaten erwarten. Auf die Auszahlung von Kleinkrediten muss man meistens auch nicht länger als 48 Stunden warten.

P2P-Kredite

Sogenannte Peer-To-Peer Kredite, kurz P2P-Kredite, können bei der Suche nach einem Schnellkredit in Erwägung gezogen werden. Hier vermitteln Plattformen zwischen privaten Kreditgebern und -nehmern.

Auch ein schlechter SCHUFA-Score kann unter Umständen weniger kritisch gesehen werden. Allerdings wird dafür über andere Parameter eine gründliche Bonitätsprüfung durchgeführt - schließlich liegt das Risiko hier bei privaten Geldgebern.

Solltest du aus welchen Gründen auch immer, einen schlechten SCHUFA-Score haben, jedoch nachweislich über eine gute Bonität verfügen, sind P2P-Kredite die beste Alternative, um schnell (Auszahlung innerhalb eines Werktags möglich) an einen fairen Kredit zu kommen.

Voraussetzungen für einen Schnellkredit "ohne SCHUFA"

Damit die Beantragung und Auszahlung auch wirklich schnell geht, muss man einige Voraussetzungen erfüllen. Der gesamte Prozess kann sich verzögern, wenn zum Beispiel Dokumente fehlen.

Stelle daher sicher, dass du sowohl grundlegende Anforderungen erfüllst, als auch alle notwendigen Unterlagen parat hast.

Grundlegende Anforderungen

Einige Punkte müssen grundsätzlich immer erfüllt sein, auch wenn Kreditgeber mehr oder weniger streng sein können.

• Volljährigkeit von 18 Jahren
• Aktueller Wohnsitz in Deutschland
• Bankkonto bei einer deutschen Bank
• Einkommen aus einer festen Anstellung bzw. Rente
• Zahlungsfähigkeit, durch Schufa und Kontoauskunft gewertet

Notwendige Unterlagen

Je nach Kreditgeber und dessen technischen Möglichkeiten, variieren Umfang und Bereitsstellungsart der benötigten Dokumente. Für die allermeisten Banken bist du jedoch mit folgenden Unterlagen gut vorbereitet:

• Gültiger Personalausweis oder Reisepass, auch bei Video-Ident Verfahren
• Aktuelle Gehaltsabrechnungen der letzten 2-3 Monate, als Upload oder über digitalen Kontozugang
• Kontoauszüge der letzten 2-3 Monate, außer bei Legitimation per Online-Banking
• Nachweis über festen Wohnsitz in Deutschland (Meldebescheinigung)
• Nachweis über ein (unbefristetes) Arbeitsverhältnis
• Eventuell ein Steuerbescheid des letzten Jahres

Selbstständige müssen zusätzlich statt Gehaltsabrechnungen entweder Einkommenssteuerbescheide der letzten 2-3 Jahre, oder eine BWA (betriebswirtschaftliche Auskunft) zur Verfügung stellen.

Ohne Schufa, kein Schnellkredit

Alle in Deutschland operierenden Anbieter holen eine Auskunft von der Schufa ein. Wie diese gewichtet wird, hängt vom Kreditgeber ab. Wenn du auf der Suche nach einem Eilkredit trotz negativer Schufa bist, sieh dir Kredite trotz Schufa an.

Kosten & Risiken von Schnellkrediten "ohne SCHUFA"

Jede Form von schnellem Online-Kredit bietet eine schnelle Finanzierungslösung. Diese ist allerdings in der Regel teurer als klassische Ratenkredite. Das liegt primär an den Zusatzkosten für Express-Services.

Bei Kreditgebern, die trotz negativer SCHUFA Kredite vergeben, spielt außerdem das erhöhte Risiko eine Rolle. Bevor du einen Schnell-Kredit beantragst, solltest du die tatsächlichen Kosten genau mit einem Kreditrechner berechnen.

Mach dir die Risiken bewusst

Zunächst solltest du dir bewusst machen, dass jeder Kreditantrag Spuren in der SCHUFA hinterlässt. Ein aus Ungeduld aufgenommener Schnellkredit kann deine Chancen auf einen Kredit ruinieren, den du vielleicht dringend brauchst.

Höhere Zinssätze führen zwangsläufig zu einer höheren finanzielle Belastung, insbesondere bei langen Laufzeiten und hohen Kreditbeträgen. Eine scheinbar machbare monatliche Rate, kann langfristig zum Problem werden.

Das "Schnell" in Schnellkredit verleitet viele dazu, mehrere Kredite parallel aufzunehmen. Das führt schnell in die Überschuldung, besonders wenn unerwartete finanzielle Belastungen hinzukommen.

Achtung Schuldenfalle

Wer Schulden nicht vollständig zurückzahlen kann, riskiert zusätzliche Kosten in Form von Mahnungen und Inkassoverfahren. Schuldnerberatungsstellen, Verbraucherzentralen und kommunale Stellen bieten hier kostenfreie Beratung an. Weitere Informationen findest du auf meine-schulden.de.

Vermeide Risiken im Voraus

Ein Schnellkredit sollte immer eine bewusste, gut durchdachte Entscheidung sein – trotz der verlockend schnellen Verfügbarkeit. Lass dich nicht von temporären finanziellen Engpässen zu überstürzten Entscheidungen drängen, die deine langfristige finanzielle Stabilität gefährden.

• Überprüfe deine tatsächliche finanzielle Belastbarkeit über die gesamte Laufzeit
• Beachte die Seriosität des Anbieters (Bankenlizenz, Impressum, Bewertungen)
• Lies die vollständigen Vertragsbedingungen, insbesondere Klauseln zu Verzug und vorzeitiger Rückzahlung
• Überlege dir Möglichkeiten zur Bildung finanzieller Rücklagen

Kreditrechner

Kredithöhe

Laufzeit

Nominalzins

Geschätzte monatliche Kosten

Das solltest du bei Schnellkrediten "ohne SCHUFA" beachten

Wer auf der Suche nach einem Schnellkredit ohne SCHUFA ist, hat vermutlich eine dringenden Finanzierungsbedarf. Wenn sich wahrlich keine andere Möglichkeit Geld zu leihen finden, wie etwa im privaten Umfeld, dann solltest du folgendes bei der Aufnahme eines Eilkredits beachten:

Häufige Fragen zu Schnellkrediten "ohne SCHUFA"