Kredit in einer Stunde auf dem Konto, ohne SCHUFA?

Aktualisiert 8. Mai 2025
Simon Drechsler
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Simon Drechsler
Olle Pettersson
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Olle Pettersson

Viele Menschen fragen sich, ob sie einen Kredit innerhalb von einer Stunde aufs Konto bekommen können – und das ohne Abfrage bzw. Meldung an die SCHUFA. Wie schnell man tatsächlich einen Kredit bekommen kann und ob das ohne SCHUFA funktioniert, erfährst du hier.

Gibt es Kredite ohne SCHUFA?

Ja, es gibt Darlehen, die ohne Abfrage der SCHUFA vergeben werden bzw. solche, die einen bewilligten Kredit nicht der SCHUFA melden – allerdings nicht in Deutschland.

Vertrauenswürdige Banken und Kreditgeber führen bei der Vergabe von Darlehen immer eine Bonitätsprüfung durch. Bei dieser wird anhand diverser finanzieller Faktoren die individuelle Zahlungsfähigkeit bewertet. Der SCHUFA-Score ist einer dieser Faktoren.

Die Bonitätsprüfung ist in Deutschland verpflichtend – und die SCHUFA genau zu diesem Zweck geschaffen. Daher wird sie bei der Vergabe von Geldern effektiv immer von Kreditgebern geprüft.

Die Meldung eines bewilligten Kredits an die SCHUFA ist für Kreditgeber zwar nicht verpflichtend, jedoch gängige Praxis. Lediglich alternative Finanzierungsformen, wie z.B. Pfandleihhäuser, verzichten auf eine Meldung an die SCHUFA.

Von deutschen Finanzinstituten und -unternehmen bekommt man also keinen Kredit ohne SCHUFA.

Die einzigen "SCHUFA-freien" Darlehen

Die zwei beliebtesten Wege, die SCHUFA zu umgehen, führen in die Schweiz oder nach Liechtenstein – da Banken dort tatsächlich nicht mit der SCHUFA zusammenarbeiten.

Das bedeutet jedoch nicht, dass keine Bonitätsprüfung durchgeführt wird.

Im Gegenteil: Da man um den Umstand weiß, dass Kreditsuchende die explizit die SCHUFA umgehen wollen, meist – nicht grundlos – einen schlechten SCHUFA-Score haben, wird umso genauer auf andere Bonitätsfaktoren geschaut und ein höherer Zins veranschlagt.

Eine Auszahlung innerhalb von einer Stunde ist übrigens auch bei Schweizer Krediten unmöglich.

Schweizer Konsumkreditgesetz
Das Konsumkreditgesetz in der Schweiz zielt darauf ab, Konsumenten vor Überschuldung zu schützen. Kreditgeber sind verpflichtet, die Kreditfähigkeit des Antragstellers zu prüfen und sicherzustellen, dass die Rückzahlung innerhalb von 36 Monaten möglich ist.

Wie bekommt man in einer Stunde einen Kredit ohne SCHUFA?

Innerhalb von einer Stunde vom Geldbedarf bis zur Auszahlung, ohne SCHUFA Abfrage einen Kredit zu bekommen, setzt voraus, dass bereits ein Kreditvertrag abgeschlossen wurde.

Der Prozess von der ersten Beantragung bis zur Auszahlung nimmt deutlich mehr Zeit in Anspruch – egal um welche Darlehensform es sich handelt. Auch die SCHUFA Prüfung nimmt mehr Zeit in Anspruch.

Lediglich ein bereits abgeschlossener Rahmenkredit oder Dispokredit, kann innerhalb von einer Stunde abgerufen werden.

Wer keinen dieser Kredite abgeschlossen hat, muss sich mindestens auf einen Werktag Bearbeitungszeit einstellen.

Vor- und Nachteile von schnellen Krediten

Egal ob es ein Sofortkredit, ein Rahmenkredit mit Echtzeitüberweisung oder ein Dispokredit ist: Die Beschleunigung von Prozessen hat ihren Preis – nicht nur monetär.

Vorteile

  • Schnelle Auszahlung
    Erfolgt bei den meisten Anbietern innerhalb von 48 Stunden
  • Ortsunabhängige Beantragung
    Online und unkompliziert von zuhause oder auch mobil möglich
  • Flexibilität
    Oftmals individuelle Rückzahlungsbedingungen in Form von prozentualen Anteilen, Fixraten, oder Sondertilgungen

Nachteile

  • Höhere Zinskosten
    Selbst wenn man sich für einen vergleichsweise günstigen Ratenkredit entscheidet, findet man auf die Schnelle selten den bestmöglichen Kredit.
  • Verzögerte Genehmigung
    Die schnelle Zusage über einen Kreditantrag, kann bei bei negativer Prüfung der Unterlagen wieder zurückgezogen werden – und so deutlich mehr Zeit kosten.
  • Überschuldungsrisiko
    Die einfache Verfügbarkeit - oft in Kombination mit Dringlichkeit - kann zur unüberlegten und vorschnellen Kreditaufnahme verleiten.
  • Mögliche Zusatzkosten
    Es können Gebühren für Expressauszahlungen oder verlängerte Rückzahlungsfristen anfallen.

Schnelle Darlehensformen

Zwar ist eine Stunde von Aufnahme bis Auszahlung bei keinem seriösen Anbieter möglich, jedoch schaffen es Banken dank vereinfachter und digitaler Antragsprozesse, wie etwa dem Video-Ident-Verfahren und dem Kontoblick, bestenfalls innerhalb von 24 Stunden nach Antrag auszuzahlen.

Davon profitieren sowohl Ratenkredite, als auch Rahmenkredite. Das umfasst alle Formen von Sofortkrediten, sowie den Dispo.

Sofortkredit vs. Rahmenkredit vs. Dispo

Vergleicht man Sofortkredite mit Rahmen- oder Dispokrediten, sind sie die bessere Wahl für eine einmalige und möglichst schnelle Finanzierung.

Die Bearbeitungsgeschwindigkeit ist im Schnitt höher und die Zinsen sind durchschnittlich die niedrigsten unter den dreien. Die Relevanz der SCHUFA unterscheidet sich geringfügig.

SofortkreditRahmenkreditDispo
Dauer bis Auszahlung24–48 Stunden2–10 Tage (bei bestehendem Konto)Sofort (bei eingerichtetem Dispo)
Durchschnittl. Zinsspanne5–15 % p.a. (fest)7–12 % p.a. (variabel)8–15 % p.a. (variabel)
Kredithöhe1.000–75.000 €2.500–50.000 €1–3× Monatseinkommen
Laufzeit12–120 Monate (fest)Unbegrenzt (flexible Tilgung)Unbegrenzt (jederzeit ausgleichbar)
SCHUFA-Meldung❗️ Kreditsumme wird gemeldet❗️ Kreditrahmen wird gemeldet❗️ Höchststand des Dispos wird gemeldet

Sofortkredit

Sofortkredite (auch als Eil-, Express-, Schnell- oder Blitzkredit bezeichnet) ist keine eigenständige Kreditart, sondern ein Ratenkredit, bei dem Bearbeitung und Auszahlung durch Prozesse online beschleunigt werden.

Dementsprechend sind die Zinssätze ähnlich hoch wie die von regulären Ratenkrediten und im Vergleich im Trio am günstigsten – eine gute bis mittelmäßige Bonität vorausgesetzt.

Dank fester Laufzeiten und Zinsen sowie höheren Beträgen eignen sich Sofortkredite am besten für den kurzfristigen, einmaligen und hohen Finanzierungsbedarf.


Rahmenkredit

Wer bereits einen Rahmenkredit abgeschlossen hat, rechtzeitig am Tag eine Überweisung anfordert und die Option der Echtzeitüberweisung hat, kann theoretischnicht garantiert – innerhalb von einer Stunde den gewünschten Betrag auf dem Konto haben.

Auf diesen Betrag fallen dann aber variable Zinsen an, die durchschnittlich etwas höher liegen (7-12%), als die von regulären Ratenkrediten. Die SCHUFA wird lediglich bei Aufnahme und Vergabe kontaktiert, nicht bei der Inanspruchnahme der Geldmittel.

Daher eignen sich Rahmenkredite am besten für wiederkehrenden und schwer vorhersehbaren Finanzbedarf mittlerer Höhe.


Dispokredit

Ein Dispokredit ist ein Rahmenkredit, der auf dem eigenen Girokonto besteht. Das heißt, dass man keine Überweisung abwarten muss, sondern direkten Zugriff auf den vereinbarten Überziehungsrahmen hat.

Die Aufnahme eines Dispo's klappt mitunter am schnellsten, da die eigene Bank in der Regel bereits alle notwendigen Unterlagen und Daten vorliegen hat und so direkt mit der Bonitätsprüfung beginnen kann.

Ist ein Dispo einmal abgeschlossen, gibt es keinen schnelleren Weg, an Geld zu gelangen, das die aktuellen Mittel auf dem Konto überschreitet.

Dafür zahlt man jedoch hohe Zinsen (oft 8-15%) und muss mit dem Risiko rechnen, dass die Bank den Dispo jederzeit kürzen oder auflösen kann.

Daher eignet sich der Dispo am besten für selten wiederkehrenden, unvorhersehbaren und kleinen Finanzierungsbedarf.

Tipps & Tricks

Wer sich damit abgefunden hat, dass kein Kredit innerhalb von einer Stunde und frei von SCHUFA auf dem Konto eingehen wird, muss den Kopf nicht in den Sand stecken. Es gibt eines was man tun kann, um eine Kreditvergabe zu beschleunigen und die eigene SCHUFA zu verbessern.

Kreditvergabe beschleunigen

Damit die Kreditvergabe so schnell wie möglich abläuft, kann man einige Vorkehrungen treffen. Konkret bedeutet das:

  1. Sicherstellen, dass man die Grundvoraussetzungen zur Kreditaufnahme erfüllt.
  2. Unterlagen zurecht zu legen, um Nachreichungen zu vermeiden.

Grundvoraussetzungen

  • Mindestalter von 18 Jahren
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Bankkonto bei einer deutschen Bank, auf das Gehalt o.Ä. eingeht
  • Einkommen aus einer (festen) Anstellung oder Rente
  • Zahlungsfähigkeit, u.A. durch die SCHUFA belegt

Unterlagen

  • Gültiger Personalausweis oder Reisepass, auch bei Video-Ident Verfahren
  • Aktuelle Gehaltsabrechnungen der letzten 2-3 Monate, als Upload oder über digitalen Kontozugang
  • Kontoauszüge der letzten 2-3 Monate, außer bei Legitimation per Online-Banking
  • Nachweis über festen Wohnsitz in Deutschland (Meldebescheinigung)
  • Nachweis über ein (unbefristetes) Arbeitsverhältnis
  • Eventuell ein Steuerbescheid des letzten Jahres
  • Gegebenenfalls Nachweise über weiteres Einkommen (Mieteinnahmen, Kindergeld etc.)

SCHUFA verbessern

Ein schlechter SCHUFA-Score kann schnell und gerne die Chancen auf einen Kredit bzw. auf gute Konditionen zunichte machen. Es gibt jedoch konkrete Schritte, mit welchen man seinen SCHUFA-Score verbessern kann – ggf. sogar kurzfristig.

SCHUFA-Auskunft

Du hast einmal im Jahr das Recht auf eine kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO von der SCHUFA. Diese kannst du direkt auf der SCHUFA-Website anfordern.

Auch die SCHUFA macht gelegentlich Fehler. Womöglich trüben längst abbezahlte Kredite noch deinen Score. Solche falschen Einträge kannst du korrigieren lassen und so deinen Score sehr schnell verbessern.

SCHUFA verbessern

Es gibt diverse Möglichkeiten, den SCHUFA Score nachhaltig zu verbessern. In erster Linie solltest du alle offenen Rechnungen und Schulden so schnell wie möglich begleichen.

Verspätete Zahlungen, insbesondere bei Mobilfunkverträgen, Leasing oder Kreditraten, können zu negativen Einträgen führen. Solltest du Zahlungsschwierigkeiten haben, kontaktiere frühzeitig deinen Anbieter, um Mahnungen oder Inkassoverfahren zu vermeiden.

Nach vollständiger Zahlung einer offenen Forderung wird der SCHUFA-Eintrag frühestens nach drei Jahren gelöscht. Bei Beträgen unter 2.000 € kann eine Löschung schon nach sechs Wochen erfolgen, vorausgesetzt die Forderung wurde zeitnah beglichen.

Langfristige Strategien

Vermeide zu viele gleichzeitige Kreditanfragen, da jede Anfrage als „hartes Merkmal“ vermerkt wird. Falls du einen Kredit benötigst, stelle nach Möglichkeit immer SCHUFA-neutrale Konditionenanfragen.

Reduziere außerdem unnötige Girokonten und Kreditkarten – zu viele parallele Finanzprodukte können sich ebenfalls negativ auswirken.

Alternativen zu schnellen Krediten ohne SCHUFA

Es gibt einige Alternativen, für diejenigen die – womöglich aufgrund von Problemen mit der SCHUFA – auf der Suche nach einem maximal schnellen Kredit ohne SCHUFA sind und diesen nicht bei traditionellen Kreditgebern finden.

Ratenzahlung

Ratenzahlungen bieten eine praktische Alternative zu SCHUFA-belasteten Krediten. Viele Händler und Online-Shops ermöglichen den Kauf auf Raten ohne klassische SCHUFA-Prüfung, oft mit "Soft-Checks" alternativer Auskunfteien.

Vorteile sind die schnelle und unkomplizierte Abwicklung direkt beim Kauf, oft niedrigere Zinsen als bei regulären Krediten und teilweise sogar zinsfreie Finanzierungen bei 0%-Aktionen (allerdings häufig mit einem Aufschlag auf den Kaufpreis).

Wer allerdings sofort Geld leihen muss und keinen konkreten Kauf zu finanzieren hat, ist natürlich mit einem Sofortkredit besser beraten.

Arbeitgeberdarlehen

Besonders größere Unternehmen bieten oft SCHUFA-unabhängige Finanzierungen mit Zinssätzen von typischerweise 0-3%, was deutlich unter den Marktkonditionen lieg – insbesondere verglichen mit den Konditionen, die man bei schlechter SCHUFA bekommt.

Aus den niedrigen Zinsen ergibt sich ein entscheidender Vorteil: Bei Darlehen bis 2.600€ bleibt selbst ein zinsloser Kredit steuerfrei. Erst höhere Beträge mit Zinsvorteilen werden als geldwerter Vorteil versteuert.

Die Tilgung erfolgt meist durch direkten Gehaltsabzug, was eine einfache und zuverlässige Rückzahlung sicherstellt. Und je nachdem wie gut man mit dem Arbeitgeber steht, können individuelle Vereinbarungen in Sachen Laufzeit und Rückzahlungsmodalitäten getroffen werden.

Eines ist jedoch zu beachten: Eine Kündigung oder ein Arbeitgeberwechsel kann zur sofortigen Fälligkeit führen. Außerdem schafft das Darlehen ein zusätzliches Abhängigkeitsverhältnis, das bei Gehaltsverhandlungen oder Konflikten problematisch sein kann.

Privatdarlehen

Zu guter Letzt darf auch der Privatkredit in seinem ursprünglichen Sinne nicht unerwähnt bleiben. Oftmals fragt man im privaten Umfeld aus Scham nicht nach finanzieller Hilfe. Das ist durchaus verständlich, aber nicht der beste Weg.

Wer auf diesem Weg Geld leihen kann, spart sich sowohl die SCHUFA, als auch die Mehrkosten durch Zinsen. Ein besseres Darlehen gibt es faktisch nicht.

Mach dir aber bewusst, dass das Ausfallrisiko durch die persönliche Beziehung anstatt einer finanziellen Bewertung "abgesichert" wird. Bei größeren Beträgen und/oder weniger engen Beziehungen solltest du eine klare schriftliche Vereinbarung aufsetzen, um Konflikten vorzubeugen.

Häufige Fragen zu Krediten ohne SCHUFA, die innerhalb einer Stunde auf dem Konto eingehen

Ist es möglich, am selben Tag Geld zu bekommen?
Ja, es ist möglich, am selben Tag Geld zu bekommen. Sofortkredite, digitale Banken mit Express-Überweisungen, Dispos oder Rahmenkredite mit Echtzeitüberweisung bieten schnellen Zugang zu Geldmitteln.
Wer vergibt Kredite ohne Schufa?
Kredite ohne Schufa werden von spezialisierten Kreditvermittlern, ausländischen Banken und P2P-Plattformen vergeben. Diese prüfen deine Kreditwürdigkeit durch alternative Methoden, berechnen jedoch meist höhere Zinsen.
Wie bekomme ich jetzt sofort Geld?
Am schnellsten erhältst du Geld durch digitale Sofortkredite, Pfandleihhäuser, den Verkauf von Wertgegenständen oder Express-Überweisungen. Auch private Darlehen von Bekannten sind eine potentiell schnelle Option.
Wer kann mir Geld leihen Notfall?
In Notfällen können Familie und Freunde, soziale Hilfsorganisationen, Notfallkredite von Banken oder kommunale Hilfsstellen Geld leihen. Auch Arbeitgeber bieten manchmal Gehaltsvorschüsse an.
Was kann man tun, wenn man dringend Geld braucht?
Bei dringendem Geldbedarf kannst du Wertgegenstände verkaufen, Nebenjobs annehmen oder Sofortkredite beantragen. Soziale Einrichtungen und staatliche Hilfsprogramme bieten zusätzliche Unterstützung.
Wo bekomme ich Hilfe, wenn ich kein Geld mehr habe?
Hilfe bei finanziellen Notlagen bieten Sozialämter, Jobcenter, Schuldnerberatungen und kirchliche Einrichtungen. Informiere dich über staatliche Hilfsleistungen wie Wohngeld oder Grundsicherung.

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